Что такое заём и чем он отличается от кредита

Что стороны договариваются вернуть

Когда человек берёт денежный заём, он обязуется вернуть полученную сумму. Эту сумму называют основным долгом. Если за пользование деньгами предусмотрены проценты, они уплачиваются сверх основного долга. Статья 807 ГК РФ также допускает заём вещей определённого рода или ценных бумаг. В таком случае возвращают их эквивалент.

Деньги взаймы могут дать, например, знакомый или организация. Если стороны договорились о беспроцентном денежном займе, лучше прямо записать это в документе. Зафиксируйте сумму, срок и порядок возврата. Расписка или другой документ о передаче денег помогает подтвердить, сколько получил заёмщик. Подтверждения возврата также стоит сохранить.

Кто выдаёт банковский кредит и микрозаём

По кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуется предоставить деньги на согласованных условиях, а заёмщик — вернуть их и заплатить проценты. Такое определение даёт статья 819 ГК РФ. Микрофинансовая организация, или МФО, предоставляет микрозаймы. Перед подписанием посмотрите, какая организация указана в договоре, и проверьте её по названию или ИНН в справочнике Банка России.

У двух договоров с одинаковой суммой могут быть разные даты платежей и правила начисления процентов. Посмотрите, возвращается ли вся сумма в конце срока или платежи распределены по графику. Уточните также, какая сумма поступит вам и за какие услуги предусмотрена отдельная оплата.

Пример расчёта процентов за 15 дней

Представим заём 20 000 ₽ на 15 дней под 0,3% в день. По условиям примера долг возвращается одним платежом, ставка применяется к неизменной сумме, дополнительных платежей нет. За день начисляется 60 ₽, а за весь срок — 900 ₽.

В день возврата нужно будет заплатить 20 900 ₽. Если долг гасится частями или предусмотрен другой порядок начисления, возьмите суммы и даты из графика. Этот пример показывает расчёт по дневной ставке. Кредитный калькулятор на сайте рассчитан на ежемесячный график по годовой ставке.

Какие цифры сверить перед подписанием

Для потребительского кредита или займа проверьте полную стоимость кредита (ПСК). Она помогает сравнить предложения, поскольку учитывает предусмотренные законом платежи помимо процентов. Отдельно выпишите, сколько получите, сколько и когда вернёте в рублях, какие услуги входят в договор и как изменятся условия при просрочке. Например, при возврате одним платежом понадобится вся сумма сразу к установленной дате. Сравните её с деньгами, которые будут у вас к этому моменту.